爱财集团C轮融资VS广东建行首发校园贷 谁将成为

  “裸条借贷”等不良事件使得校园贷备受关注,监管部门要求“把正门打开”、引入商业银行服务大学生广东建行抢食&ld

  “裸条借贷”等不良事件使得校园贷备受关注,监管部门要求“把正门打开”、引入商业银行服务大学生广东建行抢食“头啖汤”,昨日推出了金蜜蜂校园快贷(以下简称“校园快贷”)。这是国内商业银行首家推出针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品。而在不久前,国内互联网金融巨头爱财集团更是召开了战略升级暨C轮融资发布会,在业内引起了广泛的关注。校园贷进入下半场,谁会成为下一个市场市场领跑者呢?

  作为首款银行系互联网校园贷产品,校园快贷如何与市面上众多同类产品竞争?据悉,该产品主打纯信用、低利率、期限灵活、随借随还,使用方便等特色牌。值得注意的是,校园快贷日息仅万分之一点五、年利率5.6%,远低于同业水平。此前,部分不良校园贷违法违规开展“变相高利贷”,而正规的互联网金融借贷产品或者是银行信用卡的利率也普遍在日息万分之五及以上。

  校园快贷低利率之下如何覆盖成本和风险?“可以这样理解,用成本价在为大学生提供信贷产品服务”,广东建行人员表示,校园快贷是建行校园金融服务全套体系中的一个组成部分,并不是仅出于赚取利息收入的目的,意在培养学生对信贷产品的认知和使用,并培养潜在客户。

  此外,校园快贷授信额度在1000元至5万元。产品投放初期,额度将控制在5000元以内,未来将随着学生客户本人的良好信贷记录逐步提高额度。据悉,校园快贷依托“金蜜蜂”校园金融服务平台校园e银行开展金融知识进校园活动,并借此筛选合格客户,银行内部也会从分行、支行、网点三级配备专属的校园金融工作人员。

  资金成本必定是银行系校园贷的强优势,但是面对来势汹汹的银行系竞争对手,爱财集团创始人钱志龙则变现的很淡定:双方不是竞争关系,我们一向很重视和传统金融机构的合作,双方的优势互补将会是校园市场的必经之路,爱又米和多家银行都有深入的合作计划,充分结合资金和渠道优势,我们合作的产品即将上线,必将为行业发展到来更优的解决方案。

  事实上,大学生信贷产品的一大难题就在于在校学生缺少稳定的收入来源,如何把控其中的风险也是校园贷产品必须要解决的问题。其中,银行针对学生发出的信用卡需要有监护人同意并提供第二还款来源。而据建行负责人介绍,校园快贷并不需要前述两个条件,而是通过数据分析并结合学生使用行为,建立信用额度成长模型、风险预警启动模型、客户价值评估模型进行综合跟踪及评估。看上去很美好,但是没有场景布局的银行数据从何而来?目前却不得而知。

  针对贷后管理,特别是全额提现后的资金使用,记者了解到,广东建行方面将通过数据模型监管提前预警,如果出现异常行为将第一时间联系到校园e银行、学校跟踪了解,并尽力协助、督促学生按时还款。

  而一向以风险控制见长的爱财集团又有哪些发展优势呢?爱财集团建立了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风控模型和风控系统。贷前:风控模型分为反欺诈模型和评分模型,会综合用户的身份信息、学校信息、人脸识别、联系人信息、用户操作行为信息及多家数据源信息等维度对用户进行分层,其中部分用户需要进行人工审核,信审人员利用丰富的个人工作经验对申请人资料、信用记录、还款能力及意愿等进行核对,(风控系统综合人工审核和系统审核)最终做出授信审批。贷中:数据库实时更新,用户一旦出现多平台贷款等异常行为就会触发预警,提前触发催收。贷后:催收模型利用用户基本信息、用户消费信息、用户历史还款行为信息、用户操作行为信息等来对不同的用户制定不同的催收策略,并评估催收效果,此外催收的信息还将实时地返回给大数据平台,用于下次贷前审核参考。

  校园贷下半场,国有大行or互联网金融巨头,谁将成为未来市场的引领者,且让我们拭目以待!